民生銀行汕頭分行創新小微金融服務新模式 打造特色普惠金融體系

中國經濟導報 中國發展網 魯利韋、聶金秀、記者羅勉報道   量大面廣的小微企業是我國經濟發展的“毛細血管”，長期發揮著吸納就業、提升市場活力、促進經濟增長的重要作用。2023年是民生銀行深耕小微金融的第15年，也是民生銀行小微業務新模式轉型的發展年，“大中小微一體化”“三個轉變”“普惠金融”是小微金融的高頻詞。民生銀行汕頭分行切實貫徹落實監管部門政策要求，為小微企業紓困解難，引金融活水激活經濟“毛細血管”，以切實有效的服務舉措助企紓困，打造符合潮汕區域特色的普惠金融體系。

深耕小微金融 推動經營模式轉型升級

小微企業的需求往往隨著時代的發展而變化，呼喚著服務形式和服務方向與時俱進地創新創造，促進中小微企業融資增量、擴面、降價，這是政策導向要求，也是民生銀行汕頭分行久久為功的事業。近年來，民生銀行汕頭分行在探索中前進，立足新發展階段、貫徹新發展理念、用服務構建小微新格局。

民生銀行汕頭分行持續推動小微經營模式升級，實現“三個轉變”：由個人經營性貸款向“個人+對公”雙渠道轉變，由線下向線上、線下線上相結合方式轉變，由單一客戶向一體化鏈式開發轉變，加快小微業務數字化轉型步伐，實現小微企業服務新模式的突破。

在企業融資方面，民生銀行汕頭分行積極支持產業園區發展，服務實體經濟，與柏亞產業城、萬洋眾創城等開展合作，為入園企業提供綜合化、立體化、專業化的金融服務，在小微法人業務取得突破。2022年以來，該行為20余家入園企業提供廠房按揭融資超1億元。

賦能小微發展 融資體系推陳出新

民生銀行汕頭分行圍繞小微企業生態圈需求，通過產品創新、流程優化等方式煥發小微服務新勢能。在流程優化方面，全力推進“無紙化”作業、“云快貸”智能決策分流等新型作業工具和模式。在產品創新方面，與稅務部門合作推出“納稅網樂貸”產品，由最初的名單制客戶可線上申請，擴大到現在的納稅客戶可通過手機銀行自助申請、系統自動審批、客戶自助簽約放款，實現了高效快捷、自動化、“零接觸”的信貸處理流程，滿足了小微企業“短、頻、快”的融資需求。

為加快貸款業務轉型，民生銀行汕頭分行借小微金融服務模式改革東風，打破傳統抵押單一模式，加大專業擔保公司、政銀合作產品批量業務儲備，加強對強弱擔保組合、信用貸款的推進力度。小微新模式落地至今，該行對小微業務擔保公司、政銀擔項目審批額度近2億元，信用貸款增長了2.49億元。

堅守小微情懷 助力小微企業減負紓困

為進一步支持小微企業紓困解難，積極履行社會責任，民生銀行汕頭分行持續從額度傾斜、資源投入、團隊保障等方面入手，確保將各類資源優先向小微企業、普惠金融傾斜。今年以來，民生銀行汕頭分行開展“民生進萬企”活動，積極圍繞客戶經營場景和居住場所下沉機構、下沉服務、下沉資金，持續深入開展進商圈、進產業園、進協會、進社區等小微金融服務活動，以最近距離、最快效率服務小微企業。今年以來，該行已開展“民生進萬企”宣傳活動十余場，持續加大對“三新兩特一大”行業的貸款投放力度，主動走進“潮博會”“玩博會”為進場企業提供金融咨詢服務，并與汕頭市藥業商會簽訂戰略合作協議。截至2023年一季度，累計投放小微貸款超過430億元，支持社會就業人口逾百萬人。

在減費讓利方面，民生銀行汕頭分行對于小微企業賬戶的管理費、網銀服務費和年費、網銀轉賬手續費等，予以免收或大幅減收；主動承擔小微貸款涉及的評估費、抵押登記費、公證費等。數據顯示，2022年以來，該行累計為小微企業減免各項費用近300萬元，惠及小微企業超千戶。

此外，民生銀行汕頭分行積極推動“小微企業無還本續貸”業務，實現小微貸款的無縫對接，解決客戶還款問題，為小微企業減負，已累計為4943名客戶發放無還本續貸金額158億元。在給予小微企業及個體工商戶貸款利率優惠的基礎上，通過贈送“小微紅包”抵扣貸款利息的方式，開展小微客戶的讓利活動。“小微紅包”是民生銀行為回饋小微客戶推出的專屬定制服務，從小微紅包產品服務推出以來，該行共為7000多戶小微客戶生成紅包權益約1000萬元。

民生銀行汕頭分行表示，將扎根小微，做真小微，緊跟地方發展節奏，與小微企業攜手并進，努力創新小微金融服務新模式，書寫民生小微金融新篇章。