普華永道報告：區域性銀行數字化轉型勿忘“初心”

中國經濟導報、中國發展網 記者崔立勇報道

9月9日，普華永道在第22屆中國國際投資貿易洽談會（以下簡稱“投洽會”）上，發布《區域性銀行可持續高質量發展制勝之道：數字化轉型》報告。

作為區域性銀行可持續高質量發展制勝之道系列研究成果的開篇，本《報告》針對區域性銀行在增長動能、盈利模式、資產質量、客戶經營和精益管理等五大方面的痛點，提出制勝之道。該系列未來還將圍繞并購重組、生態、戰略布局、組織轉型等領域展開深入研究并發布洞察。

普華永道中國區域經濟及金融業主管合伙人張立鈞表示：“隨著我國經濟由高速度步入高質量發展階段，優化經濟布局，促進區域協調發展，是新發展格局下促進內循環和實現可持續高質量發展的重要途徑。區域性銀行在資產規模上雖然不到我國銀行業金融機構的三分之一，但在數量上占了八成以上，且屬地經營特征鮮明，在支持普惠金融、綠色金融、推進區域協調發展方面發揮著舉足輕重的作用。數字化轉型作為重要手段之一，將為區域性銀行賦能，助力實現戰略塑造、業務發展和管理提升，更好地服務我國經濟可持續高質量發展。”

《報告》指出，區域性銀行存在增長動能、盈利模式、資產質量、客戶經營和精益管理等五大方面的挑戰。普華永道思略特中國金融服務行業主管合伙人張挺表示：“區域性銀行必須重新思考戰略方向和發展路徑，抓住區域協調發展、ESG、數字化、產業升級、行業重組等新機遇，深入進行商業模式變革，構建差異化核心競爭力，打造穿越周期波動的護城河。”

挑戰應對之道

《報告》指出，數字化轉型將給區域性銀行帶來精益業務第一曲線、加速業務第二曲線、打開三維延展空間的三大價值主張。

數字化轉型的三大價值主張

普華永道中國金融業管理咨詢主管合伙人王建平表示：“數字化轉型不只是建系統，轉型也無法一鍵復制，而是自上而下，差異化、針對性、特色化的商業模式升級。區域性銀行數字化轉型普遍面臨定位不清、回報不彰、能力不足三大挑戰，為解決這些轉型難點，普華永道在《報告》中提出1+5+N的‘工’字形數字化轉型模型，協助區域性銀行通過該模型實現降本增效，提升客戶體驗，并改變現有業務模式，通過數字化手段打造新的產品和服務，通過打造核心能力賦能新商業模式，通過新商業模式反哺提高核心競爭力。”

“工”字在美學上是一個非常穩定的結構。頂部一橫是數字化頂層設計，通過評估區域性銀行當前的數字化能力，明確愿景目標，而后建立實施路徑、推進體系并匹配資源投入。底部的一橫則是五大數字化能力的建設，包括技術、數據、人才、文化和敏捷性。中間則是在各類數字化能力的加持下，實現的具體業務模式與場景的突破。

普華永道金融業數字化轉型“工字”模型

區域性銀行數字化轉型的“初心”，在于更好地服務實體經濟，滿足高質量發展的要求。然而，數字化轉型并非一蹴而就，過程也不總是一帆風順。結合對國內頭部銀行數字化轉型之路的分析與思考，普華永道將數字化轉型實施的經驗總結為六大要義、三項重點工作和三步走路徑。

六大要義包括規劃先行、業務引領、數據為王、科技賦能、機制保障和試點分步推進。三項重點工作包括融合、創新與塑能。三步走路徑則是規劃試點、全面轉型和建立長期優勢。