中國金融科技走向世界：以AI攻克風控難題，讓中小微惠享穩定安全的金融服務

中國發展網訊 在跨境支付領域，B2C業務已然形成了以國際卡組織和PayPal為代表的成熟跨境結算和風控體系，但對于面向中小微企業的B2B跨境支付，長期面臨全球風控標準不統一、反洗錢風控難度大的挑戰。2017年成立于上海的XTransfer，敏銳捕捉到這一市場痛點，專注于為中小微企業提供安全合規、高效、低成本的跨境支付解決方案，以科技為橋梁，鏈接中外大型金融機構和中小微企業，打造了以中小微企業為中心的數據化、自動化、互聯網化和智能化的反洗錢風控基礎設施。目前，XTransfer已覆蓋超過200個國家和地區，累計服務企業客戶超60萬家，每月處理交易額達100億美元，成為中國B2B外貿金融領域的第一大平臺。

近日，XTransfer以其行業領先實力、AI風控服務能力、對外貿企業深度賦能的成效，亮相荷蘭阿姆斯特丹的Money20/20歐洲展會，將高效便捷、安全穩定的跨境金融解決方案展示給全球，獲得廣泛關注。

行業痛點催生創新機遇

過去，全球中小微貿易企業在B2B跨境貿易結算中，面臨著重重困境，包括成本高、時效慢以及流程繁瑣復雜等。為解決行業痛點，XTransfer與摩根大通等全球性銀行、星展銀行等區域性銀行、拉美與非洲等地的本地銀行，以及全球金融科技合作伙伴緊密合作，率先構建了覆蓋多幣種的全球統一B2B貿易結算網絡?；诖司W絡，傳統跨境支付所需的1-7個工作日縮短至最快實時到賬，手續費大幅降低。

Money20/20歐洲展會期間，XTransfer與法國巴黎銀行簽署了具有里程碑意義的合作備忘錄。XTransfer與法國巴黎銀行的戰略合作，旨在為從事國際貿易的歐洲中小企業，提供簡化的跨境支付解決方案。憑借法國巴黎銀行遍布歐洲的強大網絡，XTransfer將可協助其中國客戶無縫收取歐元款項，同時幫助歐洲中小企業直接以歐元付款，減少繁瑣的外匯流程并提升交易效率，加快資金周轉。雙方計劃在現有合作基礎上，逐步拓展更多不同貨幣選項。

日前，XTransfer還成功獲得荷蘭央行頒發的電子貨幣機構(EMI)牌照。這一資質使得XTransfer能夠為荷蘭本地中小貿易企業提供本地賬戶、跨境結算、外匯兌換等服務。未來，XTransfer將以荷蘭為支點，深化全球戰略，覆蓋歐洲經濟區（EEA）30國，以及非洲、中東等新興市場，為中小貿易企業提供更安全、高效、低成本的跨境金融服務。

“我們的目標很明確，就是要打造一個真正全球化的統一B2B貿易結算網絡，將中小微企業與銀行重新連接起來。”XTransfer創始人兼CEO鄧國標在Money20/20的主題演講中表示，“通過這個網絡，無論企業規模大小，無論身處何地，都能享受到同樣安全、高效、低成本的跨境金融服務。”

基于此，XTransfer提供兩大基石產品，包括全球收款賬戶，幫助企業通過Swift網絡全球收款，以及本地收款賬戶，通過本地金融網絡收款。除了收款服務，XTransfer還提供付款服務、外匯兌換服務等。”

借助AI的力量攻克風控難題

在B2B跨境支付領域，流程慢和成本高雖是企業關注的顯性需求，通過技術創新相對容易實現，而反洗錢風控才是行業最嚴峻的挑戰和更棘手的難題，關系到支付體系的合規性和可持續發展。

鄧國標在上述演講中介紹了XTransfer如何利用AI技術創新，攻克這一行業難題。XTransfer在風險管理方面，實現了準確性、成本與用戶體驗的三重優化?；跀底只脑?，利用信息流、物流、資金流等結構化數據的交叉驗證，確認貿易背景的真實性，精準識別和應對各種風險，風控準確性顯著提升。在出現新的風險類型時，XTransfer能夠快速識別并迅速做出準確的反應。得益于高度自動化的流程和先進的技術應用，其風控成本遠低于傳統銀行，且絕大多數的交易能夠實現自動化審核，企業客戶幾乎感受不到風險審核的存在，客戶體驗持續提升。

長期以來，B2B跨境貿易的反洗錢風控缺乏統一標準。對此，鄧國標表示，“在全球化業務布局中，XTransfer始終與金融合作伙伴緊密協作，共同應對風險，推動行業標準的建立，為全球中小微企業提供更加安全、可靠的跨境支付服務。”

展會現場，XTransfer還舉辦了主題為“構建全球跨境貿易支付網絡：合作、挑戰與創新”的圓桌會議。來自摩根大通銀行、德意志銀行及其他金融科技企業的代表與XTransfer共同展望跨境支付技術創新趨勢，探索如何通過AI等新興技術的力量，為全球中小微企業創造更多的發展機會。

“AI技術的應用正在改變跨境支付的風險管理范式。”一位國際反洗錢專家表示，“中國企業在這方面的實踐為行業提供了有價值的參考。”

Money20/20之旅，展現出XTransfer正加速融入全球金融生態體系。隨著全球數字經濟發展和貿易數字化進程加速，跨境支付領域將迎來更大變革，尤其是B2B領域。在這一過程中，以XTransfer為代表的具備技術創新能力和全球化視野的中國企業有望發揮更重要作用。