用數字力量打通金融“活水” 實現金融的精準“滴灌”

彭發華 中發易保（北京）數字科技有限公司董事長

國家提倡金融科技的相互融合和良性循環，中發易保作為一家金融科技創新企業，期望用數字力量打通金融“活水”，流向實體企業“最后一公里”，為中小企業提供高價值的金融解決方案，實現金融的精準“滴灌”。

中發易保自主研發推出的“函易保”綜合金融服務平臺，主要提供“非融資”類的電子保函平臺、產品、技術和“信貸類”數字金融、企業信用服務。電子保函的底層邏輯是擔保，本質是企業信用，改變的是“社會制度造成的成本由弱勢群體承擔，而制度產生的收益被強勢群體占有”的格局，從源頭上縮小貧富兩級分化，改善營商環境，真正為實體企業紓困減負，提高政務服務水平和服務效率，是金融科技創新的具體體現。電子保函創造的社會效益是巨大的，比如在一個不足300萬人口的中小城市，政府推廣使用電子保函，每年可為社會釋放1000億元左右的保證金，這既為量多面廣的中小企業極大緩解了融資壓力，又能很好地促進地區經濟的高質量發展。

從企業經營的角度講，過去銀行的模式是“人找錢”，現在通過科技數據的賦能以后，變成“錢找人”。“錢找人”的本質實際上是金融創新和科技創新的疊加應用。作為金融科技創新企業，一是要摒棄過去銀行的“大客戶”思維，利用數據與科技手段，助力金融機構有能力服務80%的中小企業。二是要用好財政工具，引導政府財政貼息從過去的大水“漫灌”向精準“滴灌”轉變，降低銀行不良率的同時，放大財政資金的杠桿效應，惠及更多企業。三是要利用區塊鏈、隱私計算等科學技術。中發易保嘗試利用數字人民幣智能合約技術，與金融機構共同建立一套完善的資金流轉和監管體系，實現銀行“敢”貸款、“惠”貸款，政府“敢”兜底、擔保公司“敢”擔保，企業能貸到錢，銀行能收回錢，最終實現“錢找人”。

（本文內容由潘曉娟、張洽棠、柴潔編輯整理）