中國上市銀行數字化轉型指數報告發布 五家國有商業銀行處于絕對領先地位

中國發展網訊  10月16日，由中國人民大學財政金融學院、貴州財經大學大數據應用與經濟學院（貴陽大數據金融學院）主辦，中國人民大學國際貨幣研究所（IMI）等承辦，中國國際金融學會等協辦的“貨幣金融圓桌會議·2021 秋暨‘數字金融與商業銀行管理’研討會”成功舉行。 

IMI副所長、中國人民大學財政金融學院黨委副書記宋科在會上發布《中國上市銀行數字化轉型指數報告》并解讀。

宋科表示，報告的指標體系包含戰略、組織、服務、技術等4個一級指標以及19個二級指標?；跀祿卣鬟x取極差變換法進行數據歸一化處理，使不同維度的指標可比。主要選擇客觀賦權法，用熵值法確定各層級權重，同時使用等權法編制指數以便進行交叉驗證。指數樣本期間為2017年第1季度至2020年第2季度，考慮數據可得行、連續性，最終選取中國25家上市銀行面板數據。

從總體指數來看，5家國有商業銀行的數字化轉型指數處于絕對領先地位；8家股份制商業銀行的數字化轉型指數處于較高水平，均高于全國平均水平；7家城市商業銀行表現一般，普遍低于全國平均水平；5家農商行的數字化轉型指數處于樣本銀行的末尾，數字化轉型程度較低。

中國上市銀行數字化轉型中，國有商業銀行處于第一梯隊，中國工商銀行數字化轉型指數最高；股份制商業銀行優勢明顯處于第二梯隊，招商銀行表現最好；城商行和農商行處于第三梯隊，杭州銀行表現最好，但整體低于全國平均水平；農商行整體落后。

從戰略、組織、服務、技術4個維度來看，數字化戰略處于第一梯隊的分別是中國銀行、中國建設銀行、中國工商銀行、中國農業銀行、中國民生銀行；數字化組織處于第一梯隊的分別是杭州銀行、交通銀行、中信銀行、中國建設銀行、中國農業銀行；數字化服務處于第一梯隊的分別是招商銀行、中國工商銀行、中國建設銀行、中國農業銀行、交通銀行；數字化技術處于第一梯隊的分別是中國銀行、中國建設銀行、中國工商銀行、中國農業銀行、交通銀行。

從時間趨勢來看，銀行數字化轉型指數整體上隨時間逐漸上漲。國有商業銀行的上升趨勢最為顯著，股份制商業銀行發展趨勢良好，城市商業銀行整體表現一般，農村商業銀行整體數字化轉型相對落后。分時間段來看，各銀行在2018年第一季度之前數字化轉型指數基本穩定，波動較小。自2018年第一季度后，商業銀行數字化轉型快速發展，同時波動明顯。在2019年第四季度-2020年第一季度，銀行數字化轉型指數出現了較為顯著的下降，這可能與新冠疫情的爆發有關。

從不同類型的銀行來看，（1）國有商業銀行的數字化轉型指數處于較高水平，整體差異相對較小。（2)八家股份制商業銀行的數字化轉型指數差異明顯。其中，招商銀行在股份制商業銀行中處于絕對領先地位，中信銀行、民生銀行、平安銀行、光大銀行的數字化轉型指數較高，高于全國平均水平。(3)七家城市商業銀行的數字化轉型指數處于較低水平，低于全國平均水平，且內部差異明顯。其中，杭州銀行處于絕對領先地位，數字化轉型指數遠高于其他城市商業銀行。(4)五家農村商業銀行的數字化轉型指數遠低于全國平均水平。其中，常熟銀行、無錫銀行的數字化轉型指數較大，高于其他3家農村商業銀行。