數實融合視角下 將迎來全真金融時代

杜曉宇 騰訊研究院副院長

全真金融是全真互聯的應用，全真互聯是當前基于技術、數據、算力，把人、事、物進行跨時空、跨內容的全面的泛在的連接，其實就是數值融合，把虛擬世界和物理世界，以及數字世界進行全面連接，讓大家的感受，由原來在線的體驗，提或為在場的體驗感。

技術不斷創新，和數字化轉型是相輔相成的，尤其在新冠疫情期間，數字化轉型呈高速發展態勢。

數字化轉型有兩條路徑：一條是基于消費互聯網，解決信息不對稱的問題；另一條是基于B端的問題，做產業鏈重構，降本增效。全真金融是全真互聯網在金融領域的應用，包括數字原生銀行的概念，全真金融的概念。

全真金融的邏輯可以從兩方面來理解。第一，商業銀行傳統渠道發展壓力大，商業銀行客戶群體很少到線下渠道去接受服務。一方面銀行的客戶現場交易頻次降低很明顯，95后、00后已經慢慢成長起來了，成為未來金融機構非常有力的客戶群體，他們越來越不習慣到傳統網點去接受服務，而是通過線上的方式來接受服務。另一方面，銀行由于自身的經營壓力也在進行集約化的轉變。此外，所有的金融機構面臨線上線下結合數字化轉型的需求，線下有自身的優勢，但也存在很大的不足，比如說用工成本高。線上成本顯著降低，還可以打破地域的限制，但也存在客戶黏性小的問題。

第二，全真金融是依托于一貫以來的數字化轉型的需求應運而生的。銀行的數字化轉型是一個動態的數字化轉型，通過ATM機，把所有的信息化金融用在另外一個“房子”里面為大家服務。金融機構的數字化轉型其實是業態的轉型，是“互聯網+”的過程，互聯網就像水一樣，流到哪里，服務就到哪里。

人工大數據時代的到來，實際上是“場景+金融”的過程。本質上，全真金融是虛擬現實技術、物聯網技術大模型的應用，也是金融機構的數字化轉型?，F在金融機構從內部越來越重視數字化轉型，要做真正的數字化企業，從內部架構到技術運用都要不斷向著數字化發展，這個時候就是全真金融到來的時代。

（本文內容由潘曉娟、張洽棠、柴潔編輯整理）