安永發布《中國上市銀行2023年回顧及未來展望》報告

中國經濟導報 中國發展網訊  5月14日，安永發布第十七份中國上市銀行年度分析報告《中國上市銀行2023年回顧及未來展望》。報告不僅分析了中國全部58家上市銀行2023年度的經營業績、資產質量、業務發展、經營模式等方面的最新變化，還通過回顧過去五年上市銀行整體發展情況，勾畫出上市銀行的轉型發展軌跡。過去五年，上市銀行積極迎變應變，穩中求進，持續探索高質量發展之道。當天，安永同步發布《中國42家A股上市銀行2024年一季度業績概覽》。

把握穩中求進 助力實體經濟高質量發展

安永大中華區金融服務首席合伙人忻怡表示，面對嚴峻復雜的經營環境，國內上市銀行積極迎變應變，堅持與實體經濟同頻共振，秉持金融向善的理念，聚焦金融“五篇大文章”，提升運營管理效能，審慎經營，統籌發展與安全，穩中求進，從而穿越周期，實現高質量發展的長期目標。

報告指出，上市銀行雖然2023年營業收入同比下降，但通過降本增效、加強風險防控降低信貸成本，仍實現了凈利潤的正增長。凈利潤合計人民幣21690.47億元，同比增長1.43%；營業費用同比增長2.17%，增速較上年下降2.22個百分點；信貸成本同比下降8個基點至0.76%，利潤表中計提的減值損失同比下降8.82%。其中，不同類型銀行的經營業績分化明顯，相比大型銀行，中小銀行受宏觀環境變化的影響更大，需要進一步夯實發展根基，增強韌性。

2023年，上市銀行堅持把金融服務實體經濟作為根本宗旨，聚焦主責主業，優化金融供給，為實體經濟注入勃勃生機。與此同時，上市銀行不斷向“新”而行，切實加大對科技企業、先進制造業、戰略性新興產業等重點領域的支持力度，助力發展新質生產力。2023年末，上市銀行制造業貸款余額同比增長18.71%。與此同時，持續減費讓利主動壓降實體經濟融資成本，2023年度上市銀行貸款收益率較2022年下降0.26個百分點。

堅持“金融為民”本色 守牢風險底線

報告指出，上市銀行緊扣人民群眾對美好生活的向往，豐富財富金融供給，零售資產管理持續保持高速增長。與此同時，上市銀行不斷完善個人養老金服務、豐富養老金產品種類和數量，滿足居民養老財富需求；積極踐行金融新發展理念，履行社會責任，持續推進綠色金融和普惠金融發展。2023年末，49家上市銀行披露了綠色貸款情況，51家上市銀行披露了普惠型貸款情況。

安永大中華區金融服務高增長市場主管合伙人許旭明認為：“上市銀行積極踐行ESG理念，履行社會責任，持續推進綠色金融和普惠金融發展，在追求商業價值的同時創造社會價值，把‘善’的基因嵌入金融服務。此外，隨著ESG相關法規和標準的逐步完善，對上市銀行的ESG治理和管理能力提出了更高的要求。” 

報告指出，2023年，上市銀行堅持審慎經營，加強重點領域風險防控，提升智能化風控水平，資產質量保持穩定。對此，許旭明表示：“上市銀行積極通過內外部渠道補充資本，資本充足水平保持穩定，風險抵補能力整體充足。值得關注的是，部分中小銀行的不良貸款率較高，不良貸款與已減值貸款仍存在較大偏離，資產質量仍面臨較大壓力。”

以科技創新為基 加速數智化轉型

隨著數字化轉型持續深化，上市銀行的科技投入逐步進入平穩增長期，更加注重科技與業務融合及轉型帶來的更高質效。 隨著生成式人工智能技術興起，銀行業對大模型的關注度增強，越來越多的上市銀行布局大模型技術，在基礎能力建設和業務場景搭建方面取得突破，由“數字化轉型”邁向“數智化轉型”。 

安永華北區金融服務審計主管合伙人姜長征表示，當前數智化能力已成為上市銀行的核心競爭力，對大模型技術的探索和實踐將進一步革新現有產品服務、業務流程、運營方式乃至商業模式，為銀行業轉型帶來全新的機遇。盡管大模型在銀行領域的應用前景廣闊，但在實際落地過程中也面臨著一些挑戰，如數據隱私和安全、模型的可解釋性、預測的準確性以及倫理法律保護等。

展望2024年，忻怡分析認為，中國經濟將繼續回升向好，上市銀行將面臨更多機遇，其中不確定性和挑戰猶存。上市銀行需秉承長期主義，堅守主責主業，穩妥處理好“功能性”與“營利性”、“規模”與“效益”、“防風險”與“促發展”之間關系，統籌兼顧長短期經營目標，在穩健經營中謀轉型，在主動轉型中謀發展，用數智轉型積蓄發展勢能，用特色金融服務陪伴客戶成長，在服務實體經濟中實現自身價值，在金融強國道路上書寫高質量發展的新篇章。