曾剛：商業銀行應以服務客戶為核心推進數字化進程

中國發展網訊  6月30日，由中國人民大學國際貨幣研究所與北京前沿金融監管科技研究院聯合舉辦的大金融思想沙龍——“學習兩會精神，金融助力十四五新開局”系列沙龍第10期（總第167期）線上研討會成功舉辦，此次會議主題為《大金融思想沙龍：商業銀行的科技浪潮：從電子銀行、網絡銀行到互聯網銀行》。

國家金融與發展實驗室副主任、上海金融與發展實驗室主任曾剛先生在會議上做出研討發言。

銀行要根據客戶需求，不斷加快自身的數字化進程

曾剛表示，首先，相比于金融科技，用數字化來概括科技帶給商業銀行的改變可能會更全面。了解“什么是數字化？數字化的目標是什么？”是很重要的。數字化是通過數字金融服務的手段，來不斷適應客戶本身行為的數字化發展。在個人、企業客戶的消費、生產行為加速數字化的背景下，銀行如果不加快自身的數字化進程，就難以嵌入經濟活動之中，也就無法有效獲得客戶并開拓業務，更談不上更好地支持服務實體經濟。從上述這個角度來看，銀行數字化首先要帶來銀行生產力的提升，實現業務的拓展和客戶滿意度的提高，在這個過程中，效率可能只是其中的一個變化，絕非全部。如果以更好服務客戶作為數字化的核心，從發展的歷程來看，銀行數字化肇始于零售端，現在正慢慢擴展到對公端，銀行的傳統業務模式和管理正在經歷著巨大的變化。“總的說來，技術只是一個手段，讓銀行更好地服務客戶需求的變化，從長期來看，不同銀行的客戶結構不同，戰略重點不同，其數字化的重點、進程和方向目標都會有所差異。”

數字化意味著銀行外部形態和內部管理的全面重塑

科技給金融帶來了深遠的改變，因為客戶的思維和行為模式改變了，金融必須適應這種變化。曾剛表示，數字化最大的障礙是銀行理念和現有組織管理架構，多數銀行還很難按照真正意義上的數字化生存模式去改變，這不僅是一個技術問題。

此外，曾剛還指出，數字化不意味著完全的線上化。數字化的方向必然是線上線下結合，都很重要，都是銀行服務的入口，中后臺的管理全部打通，充分利用金融科技和大數據來全面提升業務效率和精準性。在這樣一個模式中，最大的難點是獲客場景的建設，在數字經濟不斷深入的背景下，客戶習慣不斷變化、網點流量不斷下降，銀行必須通過線上+線下場景的打造，來重構與客戶的關聯模式和業務開發流程，培育新的護城河和核心競爭力。數字化意味著銀行外部形態和內部管理的全面重塑，在這個過程中，中小銀行面臨著巨大的挑戰，人力資源、科技能力等方面，與大型銀行及互聯網平臺企業相比均存在較為明顯的劣勢。探索適合中小銀行的數字化路徑，推動中小銀行群體在經濟數字化進程中更好的發展，也是我們需要去認真研究的一個問題。